以“信用+”筑牢企业发展根基的实践之路
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作者：企联信息中心
发布时间：2024-11-22 10:49:30
2024年企业诚信建设优秀实践案例
烟台市财金发展投资集团有限公司
一、案例背景
烟台市财金发展投资集团有限公司（简称“烟台财金集团”）成立于2014年，是烟台市属国有企业之一，经过10年的创新发展，现已形成以综合金融服务为核心、产业投资运营为支撑的多元化协同发展格局，目前，集团下设5大金融类子公司、2大产业类子公司，涵盖政府引导基金、市场化基金、融资担保、应急转贷、融资租赁、供应链金融、资产管理等金融类业务以及木材贸易、煤炭贸易、食品贸易、跨境电商贸易、分布式光伏、风光储充电站、综合能源改造等产业类业务。此外，集团持有烟台银行、恒丰银行、交通银行、蓬莱农商行、烟台农商行部分股权（其中，集团持股烟台银行比例达20.8%，是烟台银行的第二大股东）。集团总部下设10个部门，纳入集团合并范围的企业共33家，共有在职职工200余人。主体信用评级为AA+。
自成立以来，烟台财金集团高度重视诚信建设，始终秉持“诚信为本、稳健经营”理念，将其作为企业发展的重要战略任务，贯穿于集团经营管理和企业文化建设各个环节，不断提升职工诚信意识，以“信用+”赋能全市16条重点产业链延伸拓展，为烟台城市文明建设和经济发展作出了积极贡献。
二、主要措施
（一）聚焦主责主业，以“信用+金融服务”赋能实体经济发展
金融服务的核心是资金融通，信用是资金融通的重要前提。烟台财金集团坚持以信用为基石，通过创新“1+1+N”信用金融服务模式，提升金融服务质量和效率，更好地服务实体经济发展。优化升级一个融资信用服务平台。建立多元数据归集共享机制，全面归集国家、省、市三级共计17个部门的77大类543项、涵盖我市113万家市场主体信用信息数据，建立企业信用评价模型，对企业进行信用画像评估，生成信用评分并出具信用评估报告，为全市企业的融资决策、合作洽谈以及市场信任构建提供重要参考。截至目前，该平台累计入驻各类金融机构超328家，上线金融产品554个，实现融资金额超550亿元，助力烟台信用城市评比荣获全国第一。牵头成立一个市级财金联盟。联合全市银行、保险、证券等金融机构以及各区市财金类公司，主导成立全省首个地市级财金联盟，联盟成员单位间通过共享融资对象信用信息，进一步明确融资对象的偿债能力、经营稳定性和信用历史等，对守信主体优先合作、优先担保，对失信主体审慎合作，综合金融服务更加安全高效。创新N个金融产品与服务。聚焦全市小微、“三农”企业主体，创新烟担预制菜贷、烟台葡萄酒产业贷等多类金融产品，其中，烟担预制菜贷受到省委省政府批示肯定；结合政策要求和产品特点，精准对接科技创新类中小企业融资需求，在政策出台半月内为符合条件的3家企业提供3笔、共计593万元担保贷款，并成功报送国担基金业务系统，有效解决了科技型企业因缺少抵质押物、难以满足银行贷款条件而产生的融资难、融资贵问题，为后续的科研投入和市场拓展提供了有力保障。同时，通过积极向银行履行代偿责任、为各类经营主体贷款提供增信措施等方式，全面发挥“信用+金融服务”效应，助力实体经济高质量发展。
（二）强化经营管理，以“信用+改革创新”筑牢企业发展根基
信用建设是国企改革的重要支撑，有助于建立企业的良好信誉和形象，增强合作伙伴的信任与信心。烟台财金集团持续深化内部改革创新，不断提升综合实力，从而更好地履行信用承诺，提高信用水平。出台集团首份年度ESG报告。为积极践行ESG理念，彰显国有企业责任和担当，集团从环境、社会和公司治理三个维度对2023年度ESG工作进行了详细阐述，形成了集团首份年度ESG报告，并面向社会进行了公开发布。强化劳动用工诚信管理。大力推进薪酬体系、福利机制、考核机制改革，实现集团总部和二级公司一体化岗位薪酬体系，实行统一的企业年金，探索超额利润分成机制，职工干事创业活力进一步提升；坚持公平、公正、公开原则，多渠道开展招聘工作，上半年，通过校园招聘、社会招聘、人才引进等方式，累计招聘职工25人，为集团高质量发展奠定了人才基础；开展职工培训和教育活动，通过财金大讲堂、金融人才高层次研修班等形式，持续提升职工信用意识和职业道德水平。全力保障合同履约。集团严格遵循合同约定，全面履行责任义务，截至目前，未发生违约行为，以实际行动彰显集团的诚信与担当。持续加强董事会建设。建立董事联板块工作机制，调整完善董事会授权清单，董事会科学决策水平进一步提升。强化权属企业管控。建立“点对点”服务专员机制，制定《参股企业管理办法》，逐级签订《经营业绩考核责任书》，权属企业管控能力进一步加强。加强文化体系建设。在前期提炼企业核心价值观的基础上，梳理提炼集团“使命”“愿景”，融入信用管理理论，为集团开创内涵式高质量发展新局面注入活力、再建新功。
（三）守牢一排底线，以“信用+合规经营”护航企业健康发展
信用建设是合规经营的基础，合规经营是信用建设的重要保障。烟台财金集团坚持以信用为本，严格合规经营，将“信用+合规经营”贯穿于企业发展全过程，为企业健康发展提供坚实保障。持续加强集团风险管理体系建设。风险管理体系建设是信用建设的重要保障，完善的风险管理体系能够有效识别、评估、应对包括信用风险在内的各类风险，降低信用违约可能性。集团出台《全面风险管理办法（试行）》和《风险预警实施细则（试行）》，梳理权属公司业务流程，进一步提高了集团的风险防控水平；持续加强对项目的投前风险控制和投后管理工作，形成更为完善的风险管理控制体系。建立资产风险排查机制。加大资产风险排查有助于准确识别和评估潜在的风险，提前发现可能导致信用违约的因素。集团积极发挥“纪审联动”优势，审计在前、纪委跟进，扎实开展权属公司和相关领导干部审计监督，并对集团和权属公司以及重大投资项目、重大风险领域、高风险业务加大资产风险排查力度，制定相应防控措施，确保风险可控在控，实现国有资产保值增值。强化安全生产诚信管理。联合第三方专业机构，持续加大对集团及各权属企业的安全生产检查力度，对发现的问题立即整改，不能立即整改的建立问题整改台账，明确责任单位、责任人、整改期限，限时整改，并通过“四不两直”方式进行安全生产检查“回头看”，形成闭环管理；持续加大安全生产教育培训力度，组织观看安全生产警示教育片，开展消防应急逃生演练以及安全生产作品征集活动，集团职工安全生产诚信意识进一步增强。
三、实施效果
烟台财金集团在信用建设方面取得的成果，是在进一步深化国企改革和市场化运作中不断探索与实践的结晶，不仅体现了集团对信用建设的深刻理解和高度重视，也为集团赢得了资本市场的广泛认可与赞誉。
（一）通过构建完善的信用管理体系，实现了内部管理的全面提升
烟台财金集团紧密结合发展实际，进一步修订完善集团规章制度，确保了各项工作有章可循、有据可依。同时，持续加强内部管控和风险管理体系建设，通过设立风险管理部和审计部，对集团经营管理过程中的各类风险问题进行全面排查和有效应对，进一步提升了集团经营管理水平，为集团的稳健发展提供了坚实保障。
（二）通过持续提升信用水平，得到了资本市场的广泛认可
作为市属国有平台公司，烟台财金集团一直注重提升自身的信用能力和市场形象。近年来，集团通过持续深化国企改革，优化企业治理结构，提高经营效率和盈利能力，成功吸引了资本市场的关注和青睐，特别是在信用评级方面，经过国内专业评级机构的严格评审，集团主体信用评级由“AA”上调至“AA+”，评级展望为“稳定”，同时，在集团的大力支持下，旗下融资担保集团主体信用评级获评“AA+”。这一信用评级的提升，不仅彰显了资本市场对集团综合实力、经营管理水平、偿债能力和发展前景的高度认可，也为集团在融资、发债等资本运作方面提供了更加有利的条件，进一步降低了融资成本，提高了融资效率。
（三）通过在信用建设方面的实践，促进了集团业务的稳健发展
集团始终坚持诚信经营的理念，注重与合作伙伴和客户建立长期稳定的合作关系。坚持财金联动，通过充分发挥基金、融资担保、融资租赁、供应链金融、资产管理等金融“组合拳”作用，有效赋能全市实体经济发展。同时，集团积极探索金融和产业深度融合模式，加快推进省重大项目建设，打造风光储充电站，落地综合能源改造项目，通过与央企强企合作落地宏山锻造和西瑞飞机项目，推动了集团业务的多元化发展。截至2024年6月底，集团资产总额达到263.53亿元；实现营业收入9.5亿元，利润总额0.5亿元，集团高质量发展迈上了新台阶。
